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江西债委会样本调研巧用外援助铜企脱困吊带

2019-08-24

经济增速放缓压力使部分行业景气度下降,铜产业价格下跌、粗加工过剩的问题尤为严重。以铜产业为支柱产业和地方特色的江西省鹰潭市就面临着类似困难。从2012年开始,铜行业开始每况愈下,鹰潭银行业涉铜贷款从高峰期的60多亿元下降至2015年末的33.3亿元。

企业生产经营困难

建设银行鹰潭市分行党委书记、行长张革华称:“在鹰潭市,涉铜企业占建行全部贷款的40%多,在工业企业中占比非常多。但是自2012年开始,铜加工企业出问题,包括前期销售很好的企业,也出现老板跑路等现象,后来更由一家跑变成好多家跑,在这种市场环境下,铜加工业的寒冬确实到了。”

针对铜加工企业出现的各种问题,张革华表示,主要原因在于五方面:一是大的市场出现变化,产能过剩;二是鹰潭当地的铜加工企业大都科技含量偏低,进入门槛不高;三是铜加工行业是资金密集性行业,企业动不动就是三五亿元的销售,难免出现银行过度授信、企业开始投向房地产领域等现象;四是预防部分铜加工企业要跑路,很多银行开始收缩信贷,很多坚守的企业日子就过得比较困难。

江南铜业有限公司总经理徐一特介绍,该企业出现问题,主要跟创始人将大量资金投入非主营业务有关,再加上铜行业的寒冬,公司面临很大困境。

中国银行鹰潭市分行张勇行长称:“当初江南铜业创办的时候我就在鹰潭中行工作,后来调出银行,压退贷款时不在,回来后发现过去8000万元的授信只有2000万元了。”

徐一特称:“铜加工是一个重资本行业,如果资金充足,采购的选择就会比较充足。”实际上,江南铜业在银行业的帮助下,转型升级相当成功。对于一个老牌同业公司,下一步的目标就是进一步提升企业产品的科技含量,明确江南铜业产品面向中高端市场的品牌定位。

发挥“稳定器”作用

类似于江南铜业,面对国内经济下行和信贷质量下滑的双重压力,部分银行业机构惜贷、慎贷、压贷现象有所上升而制约信贷投入持续增长。江西银监局因势利导,对症下药,于2016年3月在全国率先启动银行业债权人委员会组建工作。

近年来,由于市场需求下降,部分企业产品附加值低,缺乏市场竞争力,小贷公司等跨界经营出现风险,不少债权银行从审慎经营的角度出发,陆续收缩贷款,企业经营更加困难。

2016年初,江南铜业债权人委员会成立,涉及债权银行包括建行、中行和农商银行,授信总额1.12亿元,融资余额0.98亿元。各债权银行通过降息、稳贷等政策帮助企业转型发展,并且在存量授信银行无法增加授信的情况下,通过债权人委员会的协调,引进了农商行增加信贷支持,对企业的授信总额由债委会成立时的1.12亿元增加至3.12亿元。

对于后续由于扩大生产而造成流动性增加等情况,债委会也可在综合研判企业资产、负债、融资、对外担保等情况下,再次测算联合授信总额。

江西银监局副局长柯愈华表示,从江西省的整体情况来看,目前已有565家债委会在稳定信贷、防控风险、保全债权、推动化解过剩产能、帮助企业减负降费等方面发挥积极作用,初步达到了银、政、企多方满意的效果。

事实上,成立债委会现实意义重大。从银行角度看,体现保障债权安全的需要,一些地区重点客户非常强势,相比之下银行维权力量单薄,可借助债委会这个平台既有助于建立同业商讨机制,提升债权银行话语权,也能破除信息壁垒,强化对企业用信行为的约束,减少信贷管理的盲目性。从企业角度看,很多企业有强烈的帮扶需求,借助债委会平台,既稳定了财务预期,也降低协调成本。

中国农业发展银行鹰潭分行人士还建议,未来,政府可加强对民间融资、小贷公司信息的披露;监管部门应加大督办力度,给予债权行一定的政策倾斜,以便帮助债权行与上级行的协调。

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